Les entreprises et les auto-entrepreneurs ont besoin d’outils financiers sur mesure pour gérer efficacement leur activité au quotidien et assurer leur développement. Bien choisir sa banque professionnelle est donc crucial. Avec la multitude d’offres disponibles sur le marché, il peut s’avérer complexe de trouver celle qui correspond le mieux à ses besoins.
Quels sont vos besoins en tant que professionnel ?
Vous devez analyser vos besoins en termes de services bancaires professionnels. Vous pourrez alors choisir l’offre adaptée en utilisant un comparateur comme www.compte-pro.com
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Selon l’importance de votre activité, vous aurez besoin de solutions de paiement plus ou moins sophistiquées. Elles vous permettent d’effectuer :
- vos virements ;
- vos prélèvements ;
- vos encaissements SEPA, TPE, chèques de banque.
Vous devrez choisir entre des offres avec ligne de découvert, découvert autorisé, découvert non-autorisé. Tout dépend de votre trésorerie habituelle et de vos besoins ponctuels de financement. Certains établissements proposent des offres groupées très avantageuses concernant les assurances ou la gestion comptable simplifiée.
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Selon vos déplacements et vos habitudes, certains réseaux seront plus adaptés. Vous pourrez ainsi déterminer les fonctionnalités nécessaires, notamment les espaces professionnels dédiés et les applications mobiles. Dans certains cas, ouvrir un compte dans une agence est plus intéressante qu’une banque en ligne ou inversement. Si vous souhaitez vous internationaliser, lancer de nouveaux services, vous développer à l’export, certaines banques sauront mieux vous accompagner.
Les principaux critères de comparaison
Divers critères clés sont à prendre en compte pour évaluer et comparer au mieux les offres bancaires selon vos besoins. Cela concerne les prestations incluses, en l’occurrence les services de paiement et d’encaissement. Vous devez également vous renseigner sur l’assistance comptable et les assurances.
Par ailleurs, il vous faut connaître :
- les frais de tenue de compte ;
- les frais de virement ;
- le montant de découvert autorisé.
Faites attentions aux offres alléchantes ou qui paraissent gratuites. Les tarifs appliqués pour les services à la carte sont souvent très élevés. Vous devez aussi prendre en considération la réactivité de la banque. Des recherches approfondies vous aident à en savoir plus sur les délais de traitement des demandes ou la hotline dédiée. Demandez-vous si l’agence ouvre le soir, le week-end et les jours fériés. Il se peut effectivement que vous ayez besoin des services d’une banque à ces périodes.
Les solutions des grands réseaux bancaires
Les différents établissements bancaires proposent des solutions répondant aux besoins des professionnels.
Offre commerciale classique
Les entrepreneurs peuvent bénéficier d’une gamme complète de produits et de services dédiés aux professionnels. L’offre commerciale donne accès à un pack de solutions comprenant :
- un compte courant pro ;
- une carte Visa pro ;
- un service de gestion du poste clients ;
- des virements prélèvements et TIP SEPA et internationaux ;
- un découvert autorisé renouvelable ;
- une assurance commerciale et juridique.
Le tout est proposé à un prix mensuel compétitif. La forte implantation locale de la banque avec des conseillers pro sur l’ensemble du territoire est un autre facteur à prendre en compte. Il en va de même pour les horaires étendus dans ses agences dédiées aux commerçants et aux artisans. Les outils en ligne donnent également accès à des services avancés de paiement et de reporting.
Offres groupées
D’autres établissements misent sur des offres groupées et sur mesure avec des packs comptables, assurantiels et financiers très complets. L’offre dédiée donne accès à :
- un compte courant Premium ;
- une gestion comptable déléguée ;
- des assurances multirisque pro et responsabilité civile ;
- un financement dédié.
Les frais mensuels sont déterminés en fonction des services souscrits. La banque se distingue par la qualité de son accompagnement et par la richesse de sa plateforme en ligne dédiée au pilotage de l’activité.
Offre dématérialisée
Quant à la banque en ligne, elle donne accès à :
- un compte courant pro ;
- une carte Visa Pro Gold ;
- des paiements SEPA et internationaux attractifs ;
- une gestion comptable dématérialisée ;
- des assurances et services annexes.
Les atouts majeurs résident dans la simplicité et la rapidité d’ouverture de compte dématérialisée. Grâce à la qualité de l’application dédiée, le suivi financier complet en temps réel est facile.
Bilan et choix final
Au final, aucune banque n’est parfaite et le choix se fera en fonction de vos habitudes de travail et de vos priorités. Si vos besoins restent classiques, une offre grand public d’une banque traditionnelle pourra convenir.
Pour bénéficier d’un accompagnement sur-mesure et de packs complets, l’offre groupée sera plus indiquée. Si vous recherchez simplicité et mobilité, l’offre 100 % digitale saura vous satisfaire.
N’hésitez pas également à vous rapprocher de votre expert-comptable. Il pourra vous conseiller sur les offres les plus pertinentes fiscalement. Au-delà des tarifs, bien choisir sa banque professionnelle, c’est avant tout opter pour un partenaire de confiance sur le long terme.